AI助力金融风控降本增效 榕树贷款实现风险定价精准匹配

        中国进入“两会时间”，金融对外开放成为今年两会热议的话题之一。全国政协委员、中原银行董事长窦荣兴表示，金融机构要聚焦主责主业，坚持金融回归本源，聚焦风险防控，防范化解金融风险。“要加强风险防控，一方面，严把企业风险关，密切监测，准确预判，有效防范，不放过一个隐患；另一方面，要严把金融机构自身风险关，打造全流程数字风控体系，提升金融机构自身风险管理能力，坚决守住不发生区域系统性风险底线。”他说。

        中国工商银行高级风险经理郝志运也提出，要加强与国际先进金融机构在风控机制等方面的交流学习，借助现代信息技术手段实行精准营销，提高吸客、获客和留客能力。

        AI助力金融智能风控

        随着互联网技术应用的发展，金融科技的创新使场景更加多元化，金融科技创新对金融风控模式也产生很大影响。从增益角度来说，新技术的运用丰富了数据维度，使得客户画像更细致，提高业务处理效率的同时也提升了客户体验，使客户精细化管理真正成为可能，进而形成新的大数据风控模式。从风险维度来看，业务从线下转向线上，欺诈手法更复杂、更隐蔽、变化更快速。同时，欺诈攻击活动呈现针对性、团伙性、短时集中爆发等特征。因此在风险识别的准确性和处置的时效性上，传统的风控模式较难满足当前的风控业务需求。

        在传统风控环节中，信息不对称、成本高、时效性差、效率低等问题，使得难以满足业务的快速增长引发的信贷增长。而风控引入人工智能技术，使得贷前审核、贷中监控和贷后管理、监管合规等环节，都能提高金融科技产品质量及服务效率。

        智能风控能不仅能有效提高金融服务的效率和安全性，降低风控成本，还能促进风险管理差异化和业务人性化，在金融科技业中有着重要作用。智能风控要不仅能在信贷、反欺诈、异常交易检测等领域发挥作用，充分发挥大数据、人工智能、云计算等综合技术优势，为金融行业欺诈风险的分析和预警监测提供支持，同时有助于对各金融机构、金融科技公司数据的标准化，以实现更多的价值场景的快速落地。

        风控前置提高获客转化率

        针对金融机构在获客和风控问题上遇到的难点、痛点，榕树贷款致力于通过科技创新，将人工智能技术应用于智能获客领域，对潜在用户进行深度挖掘，并准确挖掘小微企业主的金融需求，帮助金融机构实现智能获客。

        具体来说，榕树贷款依托自身独创的智网AI技术，首先对数据库里的用户风险进行计算，给每个人做定价与预授信。预授信之后，榕树贷款将为用户展示定制化的贷款界面，每个人看到的利率、期限和额度都不一样。预授信做得越准确，后续贷款申请的通过率就越高，有助于改善用户体验，提高获客转化率。

        榕树贷款运用的人工智能算法与大数据技术将风控前置到营销端，可实现风险定价精准匹配，有效解决了在新的线上借贷业务场景中，交易双方的信息不对称所产生的风险问题，使得金融供给与需求双方达到精准的需求连接，进而降低整个供给与需求的风险概率。

        在现有的金融服务领域，榕树贷款的这种风险前置服务模式，是一种通过连接供需双方并有效解决需求效率、保障模式规范的先行服务平台，是当前有别于传统金融服务模式的代表。榕树贷款拥有深厚的金融行业服务背景，在多年风控经验加持下，借助强大的人工智能算法，精准勾勒用户画像，榕树贷款将风控前置到营销端，最大程度提升B端合作机构的获客精准度和客户质量，有效降低金融机构的不良率。